等额本息和先息后本还款方式，哪种收益较高-浩森金融

haosen

大家都知道，在P2P网络借贷平台申请贷款时，平台会让借款人选择还款方式。而出借人在选择标的进行出借的时候，也会对收取利息的方式进行选择，那么等额本息和先息后本这两种还款方式，出借人应该如何选择呢，哪一种收益比较高呢？

6 V7 F& s/ G$ @/ `, `6 U6 E/ I0 |- x

一、等额本息的定义与计算

等额本息：将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。

简单举个例子，出借 10 万元，出借期限为 1 年，年利率为 10%，月利率为 0.83% ，每月固定还款额（含本息）为 8791.57 元。

每月还款额=[借款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

第一个月还款利息 = 10 万 × 0.83% = 833.3 元，则第一个月的实际归还本金为 8791.57 - 833.3 = 7958.27 元。

第二个月由于归还了部分本金，计息基础金额为 10 万 - 7958.27 = 92041.73 元，那么第二个月应还的利息为 92041.73 × 0.83% = 766.98 元，所以第二个月归还的本金为 8791.57 - 766.98 = 8024.59 元。

以此类推，可以算出 12 个月每期的本金和利息。一年后还款总额为 105,498.84 元，总收益为5,498.84元。

. P1 T" U* O4 Z2 D  Y3 Y

二、先息后本的定义和计算

先息后本则是每个月返还当月的利息，到期后返还本息。

简单举个例子，出借 10 万元，出借期限为 1 年，年利率为 10%，

那么，每月还款利息=本金x（利率/还款月数）

即：10万元x（10%/12）=833.33元，一年到期后再还清10万元本金。

以此类推，可算出每月的利息，一年还款总额为110000.00元，总收益为10000.00元

; ~6 q0 `; M4 n

由等额本息很先息后本的区别可以看出，先息后本的返还方式收益性更高，但可能流动性稍微差一点，而等额本息则相反，收益更少，但资金流动性更强。这两种还款方式具体哪种更适合自己，这要根据自己的实际情况进行选择。

/ p. G- w$ Z5 M: |8 X# Q

两种还款方式各有利弊，对于P2P出借者而言，如果对平台的合规度和资产优质性把握比较大，不妨锁定先息后本的方式选择，这样可以增加自己的收益率。而对于那些新手来说，P2P出借毕竟存在一定的风险，如果对行情以及平台安全把握不够准确和全面，建议选择等额本息的还款方式比较好。

! ]0 K' @4 }9 f( j$ L" K
3 O5 `& ?1 [4 O% q