【网贷推广宝】圆桌对话一：P2P网贷行业未来的发展空间在何方？

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【编者按：在2014两岸三地P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）行业高峰论坛第一场以“P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）行业未来的发展空间在何方”的圆桌对话上，由江南愤青陈宇任主持人，台湾乔美国际简永松、香港步步联贷张郑芬、易宝支付唐彬、百度金融行业销售总监阎莉萍、金海贷张博宇、保利网朱孟建、积木盒子CEO董骏分别就P2P的含义、互联网金融的本质和监管发表了观点。对话中各位大佬各抒己见，产生了激烈的思想碰撞。小编特别在第一时间整理了嘉宾的精彩发言，大家慢慢享用!】

以下是圆桌对话文字实录：
陈宇：针对P2P我一直有疑问，第一个问题就是大家怎么看这个P2P的这个含义?中国的P2P跟国外的是一样的吗?我们能不能参照呢?我想问唐彬，怎么看P2P在互联网金融和金融互联网的差异?是互联网还是金融?
易宝支付唐彬：我做支付已经做了11年，我对P2P有三点观点现在互联网让我们可以通过线上做P2P，这个是第一点。第二点我认为我们做P2P是需要有真正的基石，没有基石是很难做大的。所以单纯在一个网站做P2P是很困难的。第三个观点，P2P和互联网金融的关系，什么叫互联网金融，现在不同的说法是什么?互联网金融本身就是金融，这个是废话，没有任何的意义。互联网金融到底让金融发生了什么样的变化，关键不是叫什么名字，关键是看这个内涵是什么?互联网金融的内涵，远远把我们传统的内涵扩展了，把我们传统的金融、消费的场所从线下到线上都发生了改变。
金海贷张博宇：互联网的本质是什么?这个我觉得我进入这个行业也不长，我做了几个跨界，从走高速公路，做房地产，然后再做互联网金融，应该说我前面的这个跨界都还算成功，但是这次的跨界压力很大的。互联网的本质是什么?名字不重要，重要是两个东西，一个是金融，金融的本质是什么?是风险控制，那么互联网解决了一个什么问题，解决了信息不对称的问题。互联网金融，你说这个是什么概念?说白了，就是把这个线下的东西拿到线上来了，互联网金融解决了我们这个信息不对称。国家可以通过大力推动“三位一体化”解决信用体系进行市场化：一个是建立个人消费的信用体系、第二个是建立商业、企业的信用体系、第三个是建立资本信用体系。
保利网朱孟建：刚才也说了金融互联网也好，互联网金融也好，我觉得本身还是金融，这个金融最初的本质，刚才也说了，风险控制，作为我们来说，这么长的时间，感觉越做越不敢做。目前国内来说，P2P做得好的，说实话，做的非常成功的。现在我认为互联网做得好，还是偏向于互联网运营做得好的，像百度金融行业销售总监这样的，相对来说是高大上的。如果纯粹像我们做民间借贷的话，肯定是没有他们这样的能力，包括我们现在做的。所以这种情况的话，我们必须找准我们自己的定位。包括我们现在做的P2P在国内来说，根本没有办法跟别人来竞争。我们如何在这样的情况下，把自己的优势发挥出来，那就肯定是要进行差异化竞争，取长补短。别人不想做的我们来做，包括我们现在在上海做的这个互联网供应链借贷，我们的这个供应链接入有上游和下游。很多时候我认为我们这个目标要坚持下来，这个还是会成功的。
积木盒子董骏：不管是互联网金融，还是金融互联网，实际上还是金融，确实没有实质的改变这个金融。第一是这个风险，通过互联网的技术，信息的技术，可以提高一些获取信息的准确性，虽然现在在这个点上有很多的跑路(事件)，可能是因为这个互联网交易的成本比较高，但是我认为起码是这个问题暴露出来了，很多民间借贷的信息不能透明，但是现在大家都在看，所以这个信息不对称的问题，会逐渐的暴露在阳光下面，可以解决一定的风险问题。第二个交易成本的问题，毋庸置疑通过数据可以节省成本，我们在传统行业里面也是需要关注的，我们在做这个互联网金融之前，也研究了银行的信贷体系，花的这个功夫跟大企业是一样的，两三万块钱。所以通过技术的改进可以降低这个成本，这两点有空间的话，证明这个互联网金融还是有价值的。
百度金融行业销售总监阎莉萍：作为百度可能在P2P的这个行业，我们还是门外汉，我们还是基于整个互联网整个搜索平台。百度本身作为一个庞大的搜索数据库，我就想从数据的角度来讲一下我们的观点。刚才也听说，互联网金融主要是信息，为什么会有互联网金融?就是因为现在需求和人群在互联网上，所以互联网就成为了一个信息发布的一个渠道。在百度，基本上每个月，有超过1000万的检索量是关于贷款的，每天最起码超过30万人次。这说明了一个庞大的市场信息，人群是实实在在存在的，这个是第一个数据。我再说第二个数据，每个月在百度上检索投资理财的数据是超过贷款的，达到月均超过3000万次，每天有100万人次不知道自己的钱到哪里去投资，去理财。包括股票市场全部都是很低迷的，但老百姓还是有钱的，关键是不知道这个钱怎么去投。我们发现P2P的这个产品可以作为高收益理财的产品，这部分的需求也是有的，供求双方、市场需求都很明显，人群也都是触手可及的，怎么把他们承接起来，这个是我们P2P要做的事情，也是我们的使命。
陈宇：就是说有些需求是满足不了，大家两边都是有需求，但是我们通过什么方式来进行匹配下来，你这个里面到底提供什么样的东西。我的需求不能代表商业模式能成功。我们第二个话题，中国有两种监管，第一种是理论的监管，第二种是实质的监管。先请乔美国际简永松总裁谈一谈。
台湾乔美国际简永松：要说哪一家互联网的金融，已经发展了成熟的互联网金融商品，现在都还没有。为什么说没有?互联网金融不是凭空想像出来的，其实是时代挤压出来的这个观念。为什么呢?因为工业经济时代，他是垂直整合的生产，工业经济的时代，是垂直整合的生产，网络经济时代是水平的生产，在网络经济时代，就是强化关系。网络经济的核心价值是什么呢?是增强关系。因为这个世界是由科技建立这个连接的，所有百度也好，腾讯也好，他们就是建立在这种关系链的，用大数据形成一套科技网。所以有人在说，人生活在网路世界就是生活在一个科技世界里面，你连打一个计程车都离开不了他。所以我们就生活在这个科技世界里面，而且是有机的组合，因为在这样的状况底下，产生了很多的需求。所以我们今天在台湾有很多大企业，找我们成立供应链金融，建立我们的这个网站，他把他的员工注入进来。所以供应链金融绝对会颠覆银行业，银行业不改变，就会成为21世纪即将灭绝的恐龙。
步步联贷张郑芬：我一直都是银行从业者，我自己一个深刻的体会就是说，我们在银行所受的监管就是过度的监管，感觉这个风险是完全可控的事情，为了符合银监会等等监管的要求，效率会非常的低。举个例子，就是一个企业，走完批准流程拿到贷款，在法国的话，是两个月的时间。这一点也是反映P2P有一个发展，里面的时间交易成本的缩短，确实是提供了一个非常强有力的优势，但是我们这个风险还是一样的，银行那边要有那么多的步骤，一系列的详细的分析，来控制你的这个风险。互联网金融本身也是金融，对于借款者他们的这个风险怎么去把控，我觉得这个监管是有必要的，因为目前有很多的这个跑路的平台，给我们业界造成了不好的影响。那么监管用什么样的规范，来达到这个目的。我觉得对于从业者本身的这个监管，应该大于一个平台资本金的一个监管。当然这个完完全全是我个人的一个想法，另外可以分享的就是香港这边，对不同行业的这个监管，其实是比较松的，这个对于目前的这个P2P也是这样的状态，暂时没有进行限制，但是你有不良的行为就会进行严惩，中国的惩罚违法力度我觉得力度还是不够的，那这一块应该需要加强的一点，增加违约成本，就可以对其他的从业者有一个非常好的示范作用，这个是我个人对P2P的监管的理解。
陈宇：我发现互联网金融P2P有个非常有意思的地方，做P2P的人都不是金融业出身的，一拨是互联网来做，还有一拨是纯金融来做的，还有就是没有关系的来做。未来人的生活会发生变化，随着科技的发展，有可能对整个的金融借贷都不需要了，我们很多的行业就再也不会见到了，就像书信，因为人的生活不再需要你。还是要有根，我们看到的供应链，很多都是大企业在做。阿里、腾讯可以做得很好，但是我的优势在哪里?根在那里，第一你有很好的生态，第二你有很好的专业性，这样的话你就可以做互联网金融，如果没有钱的话，也不要做了。然后最后唐总给我们进行总结一下，怎么看这个事情?
易宝支付唐彬：我想从支付的角度来看这个发展，支付是一个基础的服务。而且做了十几年了，我们最开始的时候，没有牌照，银行看不起，你规模很小，也没有牌照，到今天银行想过来做了。我就说，不是典型的互联网金融的形式，是互联网金融的一种形态，像P2P更多是在借贷方面，这样的发展应该是跟现有的传统进行互相的博弈，我有一个非常清楚的判断，中国的传统金融不再是主流，互联网金融带来一种新的方式。今天你看中国运营商的这个感觉，我说这个地位是完全不一样的。就一个小产品，微信，P2P也好，易支付也好，中国未来的这个服务本质，就是为生活服务，为实体创造更加高效的服务。
来源：网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）之家
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专题报道：2014两岸三地P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）行业高峰论坛
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