日志
【网贷推广宝】网络借贷的是耶非耶
央视的这则报道是中国的P2P行业在中国最权威的电视媒体里的首次亮相，可以看做监管层对于网络借贷平台存在形式与意义的肯定，为风口浪尖的“人人贷”们传递给积极信号。
然而在5月15日 先传好贷网倒闭，这是近两个月连续关张的第三个网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台（前两家为众贷网与城乡贷），而后，重庆几大主要媒体又同时发文《“人人贷”新业务潜在风险较大且 涉嫌违规，重庆市打非办提醒广大市民不要参与》，网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台又再次风声鹤唳。常说，从来没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨。可为什么P2P从央视的“爱”到重庆晚报的“恨”会有那么大的落差？或值得“人人贷”们思考。
必须承认，作为金融创新之举，P2P网络平台的形成与发展对于支持实体经济、有效疏导民间资本及填补小额借贷市场空缺的所发挥的作用是有目共睹的，但由于行业的独特性，监管一直缺位，实际上这在欧美成熟网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台的发展过程中也可以看到这一现象，全球最早的网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台ZOPA与美国最大网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）LENDING CLUB在快速发展过程中也都曾受到监管问题的困扰，一直到这两年，政府对这一领域才逐步形成相对成型与稳定的监管思路。而国内的P2P实际上起步不晚，但由于整体规模小，因此一直在监管视角之外。而伴随这两年由于推进民间资本健康成长与支持小微企业发展的呼声渐隆，P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）以其高效与便捷，逐步被资本追捧，才得到了迅速发展。几乎一夜之间千树万树梨花开，各种xx贷尘嚣于互联网，而这带来了活跃的市场，也带来严重的隐患，很多平台一无技术、二无经验，单靠一个网络平台就仓促开张，仿佛已捧得了成熟的果子，于是各种危机接踵而至。
我们再来看两篇媒体报道,网络借贷的是耶非耶，重庆打非办的观点非常明确，并不是反对P2P的模式，而是认定目前许多网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台将贷款需求产品化，打包并分拆成为理财产品，并通过产品销售从中获益的行为涉嫌违规，并隐藏风险，“实际经营中，却演变为公司向出资人担保、承诺固定收益（一般年化利率为8%~15%） 参与借贷，销售理财产品募集资金、以入股投资公司为名私下承诺年固定收益方式滚动吸收资金、发行销售附固定收益回报的商业预付卡等多种业务模式，资金进入 公司或其法定代表人账户，再向不特定对象放款。”，同时，打非办亦顾虑到“该类公司资本金实力较弱，承担风险能力有限。”、“该类公司不是金融监管部门认 定的正规金融机构。最大的问题就是无法联入银行征信系统”，“极易演变为《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件应用法律若干问题的解释》第一条及第二条 规定的非法集资行为。”必须承认，在中国目前的P2P中这些问题的确存在，而且也的确构成着全行业的雷区。
《新闻联播》的观点也很鲜明，仔细回顾这则新闻，我们发现所有央视对行业的认可实际上也没有离开风控与合规，“为了保证资金安全，网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）公司已经对林大鹏做过详细的入户调查”，“利息根据央行对民间借贷的规定：不能超过24%。”， “网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台还会把借贷资金的一部分作为风险拨备，放款人遇到损失，拨备金就可以先行赔付，由网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台的担保公司负责追索”，而再这一切的基础上，才有“借 助互联网推出的网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com），虽然有一定风险，但高收益仍吸引了不少有闲散资金的放款人，民间资本与小额贷款实现了更有效的成交。”的认可。
两则看似完全对立的新闻，最后在行业合规发展的基础上又统一了起来。于是，我们或许可以推测出监管层的意向：即P2P是金融市场重要补充，值得发展，但未来一定会有门槛，也一定会有规范。
假设按照重庆打非办的视角来做判断，未来行业或有几大重要门槛，一、平台资本额度；二、金融从业经验；三、产品发行形态；而最近几家网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）关张之后，不少专家又将网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）技术模型的安全性作为未来网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）安全构架的重要衡量标准。这几条标准或许一下子提高了P2P平台的门槛，但就行业健康发展来说是必要的，因此未来，网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）必然会经历一轮重新洗牌。除了一些大资本介入的平台如正大e贷、陆金所、阿里金融等或许能够平稳过渡，那些现在仍在野蛮生长状态中的xx贷们，确实该重新为未来的发展谋打算了。
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